退休人员注意了！ 2025年三项新政策，选哪一项更值得？

最近后台全是问退休新政的留言：“2025年真能自己选退休时间？”“提前退能早享清福，延后退养老金能多拿多少？”作为跑民生政策多年的博主，今天就用大白话拆解202

先把政策解释清楚：2025年退休“三选一”，规则很灵活

首先我们要明确一点：2025年推出的延迟退休并不是一个让所有人都可以延迟退休的一刀切的做法。核心是“灵活选择”。只要您缴纳社保足够年限，您可以选择三种方式。我们先明确一下基本规则：

1、法定退休年龄调整了，节奏很宽松。

自2025年1月1日起，逐步延长退休年龄：男性职工从60岁逐步延长至63岁，普通女职工（原50岁退休）逐步延长至55岁，管理岗位女职工（原55岁退休）逐步延长至58岁。例如，一名原本50岁退休的女员工，每两个月就会延迟一个月。她不会一下子就多工作几年，大家都有足够的时间去适应。

2、三种退休方式的核心要求

• 正常退休：到当年法定年龄，缴纳社保最低年限（2030年前仍为15年，此后逐步提高到20年），按时办理手续，领取全额养老金。

• 提前退休：如果已缴纳社保足够年限，最多可以提前3年，但不能低于原法定年龄（例如女员工至少50/55岁，男员工至少60岁）。只需要提前3个月申请，单位无法阻止。

• 延迟退休：达到法定年龄后，可以与雇主协商延长退休时间。延长期限最长可达3 年，从1 个月开始。单位必须保证延期期间的工资和休息，不能亏待员工。

重要提醒：从2030年开始，领取养老金的最低缴费年限将逐步从15年提高到20年。如果你现在还没有缴纳足够的社保，你一定要提前做好规划！

一一拆解：三种退休方式，利弊一目了然

1、提早退休：提早休闲但养老金较少，适合两类人

提前退休的好处只有一个：可以早点享受幸福，不再受工作的束缚。适合两种情况：一是从事重体力劳动或地下、高空、高温等特殊工种，身体无法承受的人。提早退休可以避免过度消费；另一种是经济条件较好，缴纳社保十年以上，但不想上班，想早点享受生活的人。

但缺点也很现实：你领取的养老金会少很多。养老金讲究“缴得越多，领得越多，退得越晚，领得越多”。如果你提早退出，你将需要少付几年的钱。如果个人账户里的钱少了，基础养老金的比例也会减少。例如，山东的张师傅法定退休年龄为55岁，已缴纳社保25年。如果他提前三年退休，基本养老金比例将从25%降至22%。由于个人账户养老金月数增加，他每月将减少近200元，每年将减少2400元。未来养老金会增加，基数会低于正常退休。

特别是灵活就业人员，自行缴纳足额社保。提前退休虽然不用再交钱，但养老金的减少会更明显。除非有特殊情况，否则不要盲目选择。

2、正常退休：安全无忧，大多数人的首选

正常退休是最“温和”的选择，也是大多数人的默认选择。好处是平衡：不用多工作几年，也不会因为提前退休而减少养老金。你可以获得全额福利，而且节奏符合大多数人的预期。

例如，北京的王女士，担任管理职务，2028年法定退休年龄为56岁，她已缴纳社保30年。如果正常退休，基本养老金比例为30%。她的个人账户余额为12万元，每月个人账户可领取731元。算上基本养老金，她一共可以领取4000多元，比提前退休多了300多元。

适合人群：身体健康状况一般，不想早退休少拿钱，也不想晚退休多工作的人；社保年限刚刚达标，不打算加缴；家庭养老都安排好了，不用再去工作赚钱了。

3.延迟退休：多工作几年，领取更多养老金

延迟退休是新政的“红利项目”，带来的好处非常直接：养老金大幅增加还可以解决两个问题：一是如果社保缴费年限不够，可以延迟后继续缴纳，避免领不到养老金；第二，多缴几年，基本养老金和个人账户养老金都会增加。

举个直观的例子：上海的李老师，2030年的法定退休年龄是61岁，只缴纳了18年的社保，比当时要求的20年还差了2年。如果推迟两年退休，不仅可以全额缴纳社保，还可以多领两笔钱：基本养老金比例从18%提高到20%，按上海2029年社会平均工资12000元每月多发240元；个人账户再缴2年，加上利息从9万元增加到11万元，每月额外获得176元。两项加起来每个月要多花416元，一年要多花近5000元。今后养老金每年都会增加，基数也会更高。

适合人群：身体健康，有劳动能力者；未缴纳社保年限且不愿补缴的；希望晚年获得更多养老金、改善生活的人；或者那些对工作充满热情并愿意继续利用剩余精力的人。注：延期须经单位同意。单位不能强迫，但只要双方同意，权益就有保障。