投稿与合作：wealthmagazine@163.com
智库导语
一般来说，洗钱资金主要有三类：
非法活动（如黄赌毒、走私毒品、贩卖人口、恐怖组织、地下军火交易等）所得的资金； （对于某些人来说）权力价值的货币化。对于普通人来说，洗钱的话题可能只出现在新闻报道和影视作品中。然而，随着各国打击犯罪合作的不断深入，反洗钱法规已经渗透到我们的日常生活中，特别是涉及大额交易和金融管理的领域。
最后，我们介绍了一种起源于金融欠发达地区、历史悠久的资金转移方式，及其对金融业未来发展的启示。
一、新加坡：”中国出生+小国护照”
2023年8月15日，新加坡破获该国历史上最大的洗钱案，逮捕了10名持有塞浦路斯、柬埔寨、多米尼加、中国、土耳其和瓦努阿图护照的外国人。警方称，他们涉嫌为境外犯罪组织洗钱，涉及诈骗、网络赌博等犯罪活动。
截至2023年9月21日，新加坡警方查获的资产总额已增至24亿新元。其中包括超过7600 万新元的现金、68 根金条、价值超过3800 万新元的加密货币、110 多处房产和62 辆汽车。
一名中国公民在新加坡购买了价值超过1亿美元的豪华汽车、房产、现金和其他贵重物品后，此案引起了警方的注意。
警方经调查后还发现，被捕人士均拥有新加坡合法居民身份，这意味着原来的申请材料存在欺诈行为。因此，后期调查的范围从原来的银行资金流向扩展到律师/会计师事务所、资产/收入证明、税务审计、公司注册、房产交易等领域，并发现了更多未知的细节。
由于至少有10家银行涉案，而且所有10名被捕者都来自中国南方的一个省份，因此许多银行加强了对中国客户的反洗钱审查，并关闭了可疑账户，特别是那些出生在中国但使用某些较小国家的账户。持护照开户的人。
对于具有华人身份的高净值人士来说，此案确实会对他们在新加坡的金融交易产生一定的影响。不仅需要准备更多的材料，而且效率也可能会降低。但另一方面，可以让他们在新加坡的活动更加规范，降低法律风险。从长远来看，其实是有好处的。
新加坡因其优越的地理位置和先进的管理体系吸引了众多欧美国家的资本。近年来，这里已成为中国富豪的打卡圣地，也成为中国企业“出海”的主要目的地之一。
尽管如此，中国仍决定自2024年2月9日起对中国公民（普通护照）开放30天免签政策，成为第一个（也是目前唯一一个）这样做的发达国家。这意味着新加坡决心在加强监管的同时继续深化与中国的经贸往来。
二、香港：史上最大跨国洗钱案
香港海关2024年2月16日表示，破获一起洗钱案件，涉及犯罪团伙涉嫌在印度从事网络诈骗、销售电子产品以及钻石等稀有宝石。共有五男两女被捕，均为香港居民（香港警方未透露国籍），涉案金额达18亿美元。香港执法部门冻结了价值1.65亿港元的资产，包括五处房产和三处商业单位。
海关发现该洗黑钱集团是一个家族运作。它不仅在当地开设了多家公司和银行账户，还通过中介招募当地人开设空壳公司和傀儡账户，并利用这些公司和账户处理了总计约140亿美元的资金。涉嫌犯罪所得港元。
与此同时，该洗钱团伙还以钻石、电子产品等跨境贸易为掩护，多次将大量资金转移至香港，从而将黑钱“洗白”。相关银行账户进出交易量超过2万笔。
英国时代的制度积累、与西方的高度融合、成熟开放的金融业以及毗邻中国内地的优势，使香港天然成为亚洲资金的中转枢纽之一。这给国际贸易从业者带来了极大的便利。同样，也为各种非法金融活动创造了有利条件。这是香港作为自由贸易港无法回避的问题。
如何在确保自由开放的前提下，与内地及其他海外司法管辖区开展打击洗钱等违法犯罪活动的互助合作，是香港能否杜绝跨境金融犯罪、创造良好环境的关键因素。良好的营商环境。
三、银行与反洗钱
银行作为老百姓最常接触的金融机构，是几乎所有金融交易的起点。因此，在反洗钱领域，银行无疑是“把关人”，其重要性不言而喻。正因为如此，银行往往处于洗钱案件风暴的中心。只要不发生什么事情，就这样。一旦发生事情，无论你是主动参与还是被动参与，往往都会受到广泛的牵连，产生不好的影响。
案例一
经过“J5”两年的调查，波多黎各金融机构专员办公室（OCIF）于2022年6月30日宣布吊销欧洲太平洋银行（EPB）的营业执照。
EPB 此前已从圣文森特和格林纳丁斯迁至波多黎各。 J5认为此举是为了逃避CRS申报，涉嫌协助离岸逃税和洗钱，促使J5于2020年展开调查。结果显示，许多客户使用了一系列策略试图隐藏自己的纳税身份，以期达到目的。逃税或洗钱犯罪所得。
注：J5全称是全球税务执法负责人联席会议。它成立于2018年，旨在打击跨国税务犯罪和洗钱活动。它由以下五个发达国家的税务部门组成：澳大利亚税务局（ATO）、加拿大税务局（CRA）、荷兰联邦税务局（FIOD）、英国税务海关总署（HMRC）以及美国国税局刑事调查部(IRS-CI)。成员单位共同收集信息、共享情报，培养税务人员的执法能力。
案例二
瑞士联邦刑事法院于2022年6月27日裁定瑞士第二大银行瑞士信贷未能防止洗钱。这是瑞士首次对大型银行提起反洗钱诉讼。法院指控前保加利亚网球明星、后来成为瑞士信贷银行客户经理的埃琳娜·潘普洛娃-贝尔戈米（Elena Pampoulova-Bergomi，以下简称PB）在2004年至2008年期间为贩毒团伙洗钱。
检察官指控PB 利用其在体育界的关系，与保加利亚前职业摔跤手、欧洲大型毒品走私网络的负责人埃夫林·巴涅夫(Evelin Banev) 合作洗钱。
检察官指出，除了贩毒和洗钱之外，此案还涉及两起谋杀案。 PB在庭审中表示，瑞信为了赢得东欧的高净值客户，几乎无视各种合规要求。
瑞士信贷因此被罚款200万瑞士法郎，并向瑞士政府赔偿1860万瑞士法郎。总计超过1200万瑞郎的账户资产被法院没收，超过1900万瑞郎无法追回。
此案被视为瑞士检察官对银行采取更强硬立场的一个例子。由于风险管理和合规问题，这家顶级银行已经遭受了重大损失。
法院表示，瑞士信贷在反洗钱实践中存在缺陷。这使得犯罪组织成功撤回资产，这也是该银行前雇员PB被判洗钱罪的依据。
一系列运营和合规缺陷导致瑞信存款大量流失，使业务难以为继，最终导致彻底崩溃。
2023年3月19日，瑞士联邦银行（UBS）宣布以30亿瑞士法郎收购瑞士信贷。至此，以瑞士铁路项目融资业务起家、成立于1856年的瑞信正式进入历史。
四、“人肉”洗钱经典案例
由于违法犯罪活动产生的现金数额巨大，存入银行显然不现实，直接使用也太显眼。也会大大增加被执法部门打击的风险。因此，处理这些非法资金的标准操作是，先将资金实体转移到监管相对宽松的国家，然后转换成其他资产，或者进入当地金融机构，等待机会再次转移。于是，以突破各国现金出入境规定为主的“跨境现金快运”业务应运而生。
英国内政部下属的国家刑事局(NCA) 于2022 年7 月28 日宣布，阿联酋公民阿卜杜拉·穆罕默德·阿里·本·贝亚特·阿尔法拉西于2021 年12 月被捕，并被判处9 年监禁。
NCA指控以阿法拉西为首的洗钱团伙在2019年11月至2020年10月期间多次将英镑现金从英国走私至迪拜，总价值估计超过1亿英镑。
英国警方表示，这笔钱可能来自毒品交易。由于“运费”至少为10%，该团伙的非法利润可能超过1200万英镑。
NCA还透露了该犯罪团伙的运作方式：现金从英国各地集中到伦敦，进行清点、真空包装并放入手提箱中。每个箱子可容纳约50 万磅，重约40 公斤。在箱子外面喷洒咖啡或空气清新剂，以迷惑海关缉毒犬检查。由于行李超重，“乘客”均乘坐商务舱。
发达国家严格的反洗钱法规使得大量现金在本国几乎毫无用处，迫使非法组织和个人将资金转移出境。因此，如何侦破现金“走私”，成为欧美口岸海关的重要职责之一。
五、房地产与反洗钱
2021 年6 月，金融行动特别工作组(FATF) 更新了房地产行业的风险指南，以反映洗钱和恐怖主义融资活动的演变。
2022年7月，FATF发布报告称，房地产行业对反洗钱/反恐融资“认识不足”。政治公众人物（PEP）经常利用高价房地产、虚拟资产和匿名公司来“洗白”犯罪所得。此外，不仅高价住房，农业和农村土地也容易受到洗钱的影响。
报告指出，房地产、律师、公证人和金融机构等专业人士和机构需要更明确的指导，以便在跨境房地产交易中更好地运作。
此外，报告还建议扩大实施范围，将房地产开发、租赁等目前不受FATF直接监管的活动纳入其中。
注：金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）成立于1989年7月，是一个致力于反洗钱工作的国际组织。创始国包括七国集团（G7）和15个欧盟成员国。
2005年1月，FATF邀请中国成为观察员。同年2月，由中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、外交部、公安部等部门组成的中国政府代表团出席巴黎金融行动特别工作组全体会议首次。中国于2007年6月成为正式成员。
由于房地产市场的特殊性，特别适合大笔资金“洗白”。其与洗钱行为的联系早已被执法部门注意到并制定了相应的规定。例如，美国实施的GTO（地理目标指令）《1970年银行保密法》条款要求产权保险公司识别特定城市中以“实体”名义购买超过一定金额的非融资非融资住宅。或美国各地。 （持股25%以上）实际控制人，并在30日内向财政部下属金融犯罪执法机构（FinCEN）报告相关信息。
众所周知，美国人习惯先消费，后付款。即使吃一个普通的汉堡，也得刷卡。但面对买房这样动辄几十万甚至上百万的交易，却没有使用任何融资工具。是否刻意避免留下“痕迹”，阻碍监管部门的调查，通过房产交易洗黑钱？可疑的。
此外，如果买家直接以商业实体（尤其是没有具体业务的“空壳公司”）名义而非个人名义持有住宅，甚至涉嫌违反“经济实质”，这意味着存在潜在的风险。税务合规风险。
两者结合起来，或许幕后真的有一个“大瓜”可挖。因此，美国执法部门对于掌握无融资买房这种“不违法但可疑”的操作还是很有兴趣的。
此外，GTO并不是永久性的措施。目前，每个GTO的实施期限为180天，如有需要可以延长。例如，最新的GTO原定于2022年10月27日至2023年4月24日实施，但后来延长至2023年10月21日。在美国14个城市或地区，保险公司需要报告相关情况如果通过实物所有权+无贷款购买价值超过300,000 美元（巴尔的摩50,000 美元）的住宅的信息。
除了美国之外，英国也对隐藏在实体背后的业主的真实身份感到担忧。
过去很长一段时间，英国（当然还有美国）一直是俄罗斯富人海外置业的风水宝地。包括俄罗斯（和东欧）在内的外资大量涌入，直接带动了英国（尤其是伦敦）房地产市场的繁荣。不过，这些基金的“构成”问题过去并没有引起太多关注。直到2022年2月，俄罗斯大举西进，情况才开始发生变化。
俄罗斯于2022年2月24日对乌克兰发起所谓特别军事行动。英国立即于2022年3月17日完成第《2022年经济犯罪（透明与执法）法案》号立法，以“打击利用英国财产洗钱的海外犯罪”为由，要求匿名的英国业主透露自己的真实身份。
《法案》适用于任何外国公司或类似法人实体，以及对该实体具有重大影响或控制权（即持有25%或以上股份或投票权）的个人。已经拥有或打算在英国（北爱尔兰除外）购买房地产的海外实体将被要求识别其实际控制人并向公司注册处登记。
对于该立法的目的，时任英国商业、能源和工业战略大臣夸西·夸滕直言不讳：这是应对来自俄罗斯等地“脏钱”的必要手段。
此外，所有在2022年2月28日至完成注册期间出售英国房产的外国公司也将被要求提交详细信息，以便英国税务海关总署能够追溯识别过去的房地产交易，以避免印花税。
根据《法案》的要求，公司注册处境外实体注册处于2022年8月1日正式成立。
《法案》规定，拥有英国土地的海外实体必须申报其受益所有人或管理者，否则将无法购买、出售、租赁或在土地上设立抵押。
境外机构必须在六个月内完成注册，获得境外机构ID，并每年更新相关信息。登记后，境外实体及其受益所有人的信息将接受公众查询。逾期未登记将导致按日罚款并无法处置其土地。
《法案》 追溯购买土地：
英格兰和威尔士：从1999 年1 月起
苏格兰：2014 年12 月起
北爱尔兰：自该法案生效之日起
补充案例
说到英俄关系，近年来可以说是动荡不断。 2018年还发生了一起事件，其负面影响不亚于特别军事行动。两国关系因此长期冷淡，甚至促使英国大幅收紧移民政策。
2018年3月4日，多年前被英国“吸收”的前俄罗斯陆军上校谢尔盖·斯克里帕尔和女儿尤利娅在英国被俄罗斯总参谋部情报局（GRU）特工使用神经毒剂暗杀。诺维乔克，造成意外伤害。一名英国男子中毒身亡，多人受伤。两名格鲁乌特工在试图离开英国时被捕。
事件曝光后，英国指责俄罗斯总统普京是主谋，而俄罗斯官员则表示普京与此事无关，双方陷入口水战。最终演变成俄罗斯与20多个西方国家互相驱逐外交官的严重事件。
受此事件影响，时任英国内政大臣安布尔·拉德(Amber Rudd)对一级投资者签证的审批流程展开调查。研究发现，少数与签证计划有关的个人可能面临通过腐败或其他非法金融活动或参与有组织犯罪来获取财富的风险。
基于对该项目的持续监测和评估，英国政府决定于2022年2月17日停止该项目。此外，为了应对俄罗斯的特种军事行动，英国制裁了10名申请该项目的俄罗斯寡头。
六、文物市场的“猫腻”
对于那些不熟悉艺术品和文物收藏市场的人来说，可能会觉得这些艺术品收藏品的定价相当“随意”，因此提出疑问：
“随便一张画，怎么能卖到几百上千万？”
与上述房地产相比，由于普通民众普遍缺乏了解文物市场价格所需的专业知识，且市场本身有些封闭，往往成为少数富豪圈子的赛道，很难外人只能理解，不能参与。而且涉案金额大、保密性确实是洗钱风险的良好滋生地。
FATF于2023年2月27日发布报告称，艺术品、古物和其他文物市场吸引了犯罪分子、有组织犯罪集团和恐怖分子洗钱犯罪所得并为其活动提供资金。
犯罪分子试图利用交易的秘密性并利用第三方中介机构，而恐怖组织则利用其活跃地区的文物为其活动提供资金。
报告指出，虽然绝大多数市场参与者与非法活动无关，但这些市场确实存在风险。许多司法管辖区对这些市场缺乏足够的了解，导致缺乏进行跨境调查的调查资源和专业知识。
该报告列出了一系列风险指标，可以帮助相关部门实体识别艺术品和古物市场中的可疑活动，并强调快速识别和追踪涉嫌洗钱或资助恐怖主义的古物的重要性。
该报告介绍了各国正在采取哪些措施来应对所面临的挑战，包括建立专门单位、访问相关数据库以及与专家和考古学家合作帮助识别、跟踪、调查和归还文物。
七、哈瓦拉：底层群众的跨境金融
哈瓦拉这个词据说来自阿拉伯语或印度方言，起源于8世纪的南亚。这是早期穆斯林群体之间转移资金的常见方法。在国外工作的人将工资汇出来赡养家乡的亲友是很常见的事情。经过几千年的发展，用户不再局限于穆斯林。哈瓦拉现已广泛分布于印度、中东、非洲和北美。
具体操作流程如下：
移民工人与定居者A就汇率和手续费达成一致后，定居者A将收件人的相关信息以及待交付的金额（以B国货币为单位）告知B国的定居者B。
结算人B找到收货人，检查清关密码是否正确，并将现金交给收货人。 AB 结算者之间的结算定期以净额结算方式进行。
这种简单、廉价的资金转移方式受到了很多底层工人的欢迎。由于他们大多工资较低，通过银行转账并不划算。
而且，我在祖国的大部分家人都生活在金融业不发达的地方。可以说，他们是一群被现代工商业社会忽视的人。哈瓦拉的存在极大地满足了他们的需求。
表面上看，如此小额的看似“人畜无害”的资金转移，在执法机构眼中却隐藏着巨大的监管黑洞。
原因很简单。与前面提到的现金“人肉”流动不同，哈瓦拉网络规模庞大，深入基层。
在组织上，多采用口碑和亲戚朋友等熟人网络。在没有任何法律合约的情况下，交易双方的信任基础极其牢固，外人很难渗透。
在操作上，不涉及现金的实体跨境转移，也不使用银行电汇等传统汇款工具。可追溯的痕迹极少，因此极其隐秘，一般金融监管很难发现。
如果被不法分子利用，很容易成为逃税、毒品、腐败、走私、恐怖活动、赌博等犯罪资金的流通渠道，甚至成为资本外逃的绿色通道，后果巨大。
话虽如此，各国监管机构也明白，这种“地下金融”由来已久，简单粗暴地消灭它是不现实的。只要“优势”继续存在，它就不可能消失，甚至会变得更强。
通过适当的引导，在一定程度上“摆上台面”，避免被非法活动所利用，是一种相对务实的做法。
另一方面，正规金融服务业应不断提高服务质量、降低收费，解决自身成本膨胀、效率低下的问题。这才是正本清源的办法。
用户评论
一生荒唐
这个标题太实用了，正打算了解一下洗钱方式，这篇文章刚好帮到了我。
有18位网友表示赞同！
限量版女汉子
洗钱真的太可怕了，七大方式我都没想到，反洗钱措施也要加强啊。
有6位网友表示赞同！
一纸愁肠。
哎呀，看完了这篇文章，感觉自己对洗钱有了更深的了解，但同时也觉得防不胜防。
有13位网友表示赞同！
绳情
全球七大洗钱方式，没想到还有这么多手段，反洗钱工作真是不容易。
有13位网友表示赞同！
淡抹丶悲伤
这篇文章真的很全面，洗钱方式都分析得很透彻，对反洗钱措施也有了新的认识。
有6位网友表示赞同！
情深至命
洗钱方式这么多，感觉自己好像每天都在被洗钱，吓得我赶紧查查自己的账户。
有7位网友表示赞同！
弃我者亡
七大洗钱方式，看完后真的对反洗钱有了更深的敬畏之心，社会需要更多像文章这样的科普。
有20位网友表示赞同！
墨城烟柳
这个标题简直是个警钟，让我们都提高警惕，防范洗钱行为。
有8位网友表示赞同！
醉婉笙歌
文章写得真好，把洗钱方式和反洗钱措施都讲得明明白白，希望能更多人看到。
有16位网友表示赞同！
容纳我ii
七大洗钱方式太可怕了，感觉反洗钱工作任重道远，但我们不能掉以轻心。
有18位网友表示赞同！
◆残留德花瓣
这个标题太及时了，最近对洗钱问题挺感兴趣的，这篇文章正好解了我的疑惑。
有8位网友表示赞同！
强辩
看完这篇文章，我才发现原来洗钱这么隐蔽，反洗钱措施也要与时俱进。
有11位网友表示赞同！
余笙南吟
全球七大洗钱方式，没想到有些手段还挺新颖的，反洗钱工作确实不容易。
有17位网友表示赞同！
陌上花
这篇文章让我对洗钱有了全新的认识，同时也对反洗钱工作有了更深的敬意。
有9位网友表示赞同！
掉眼泪
洗钱方式这么多，感觉自己好像每天都在被洗钱，幸好有这篇文章让我提高警惕。
有19位网友表示赞同！
从此我爱的人都像你
七大洗钱方式，看完后感觉这个世界太复杂了，反洗钱工作任重道远。
有20位网友表示赞同！
ゞ香草可樂ゞ草莓布丁
这篇文章太有用啦！以后遇到可疑交易，我至少能分辨出是不是洗钱行为。
有5位网友表示赞同！
■孤独像过不去的桥≈
全球七大洗钱方式，看完后感觉这个世界太危险了，我们要时刻保持警惕。
有5位网友表示赞同！
残留の笑颜
这个标题太重要了，洗钱问题不容忽视，希望国家能加大打击力度。
有6位网友表示赞同！
未来未必来
文章写得非常好，对洗钱方式和反洗钱措施都进行了详细的解析，受益匪浅。
有20位网友表示赞同！