（包括计算实际利率的技巧）
1.奇怪的广告
近日，一则京东金条的广告出现在各大网站的屏幕上。
“空姐，你能打开窗户吗？我妈妈晕机了！”
周围的乘客都对第一次坐飞机的民工冷笑。
然后空姐问是否需要升舱，
（升级后能开窗吗？开窗的话大家就一起上天了……）
民工尴尬地看了看他的天平，说不是。
这时，一位看上去像个正派干部的同行乘客站出来，声称要为老人支付升舱费用。
随后他接过农民工的手机，为他办理了15万元的网贷……
十年不脑瘫能拍这样的广告，真的是太难了……
人们严重怀疑花呗就是潜伏在京东的内奸。
后续广告走红后，京东金融迅速道歉并通过公关进行纠正，平息民愤。
“我们将对这段短视频中的严重价值问题承担全部责任，并向大家致以诚挚的歉意。
我公司已第一时间将该视频下线。经过内部严格调查，该短视频因团队管理不善、审核不严而被传播，导致违规发布。我们将认真吸取教训，深刻反思整改，积极承担社会责任，努力为用户提供更有价值的产品和服务。 ”
2、网贷深度如海
这则广告确实有太多值得批评的地方。
第一点是对立阶级之间的冲突，人物肖像明显
一个穿着土气衣服、看上去摇摇晃晃的农民工，
一个堂堂正正、有干部气场的大哥，
围观群众身着名牌，打扮得风骚，
含有笑穷而不笑娼的意思。如果你没有钱，你就会受到歧视。
结合这些广告的目标群体来看，他们实际上针对的是金字塔低端的受众群体。
就像一些诈骗短信一样，
“恭喜中奖-宇宙之声-特别活动。向xx账户缴纳个人所得税1000元即可获得最新款iPhone 12。”
诈骗者直接筛选出有智商的人，并进行有针对性的安排，以便更好地进行下一步诈骗，节省作案成本。
这则广告也是一个准确的写照，更容易引起那些文化程度不高或经济条件较差、可能受到歧视的人的共鸣。
然后利用那些专业术语和复杂的公式来实现信息的不透明和不对称。
鼓励他们在没有仔细识别身份的情况下贷款。
第二点，互联网金融公司扎堆作恶。
小额贷款自古就有，但近年来支付宝、京东、360、微博……
各家公司都在全力推广自己的小额贷款产品。
支付宝花呗的广告被投诉太多了，不想再投诉了。
40岁的包工头父亲为何要借钱为女儿举办生日聚会？
这东西本身就很神奇。给孩子办生日宴怎么像借钱一样？
不花钱的生日会就没有爱情了吗？
资本家借钱给你是为了制造一个美好的假象，但实际上这些都已经标好了价格。
不管是金条白条，还是花呗借，
不管他们如何美化，其本质无非就是网贷。
你不仅会清空你现在的钱包，还会清空你未来的钱包。
事实上，越是贫困的家庭，越应该远离网贷和过度消费。
少量的嚣张在可以容忍的范围内还可以，但一旦超过了警戒线，连锁反应可能会吞噬整个家庭。
由于现金流紧张，很难承受任何意外。
3.虚假低利率、真实利率陷阱
一般来说，通过公积金银行申请住房贷款，我们能拿到的最低利率是4%左右。
其他如银行贷款买车、消费贷款等，在5%-8%左右。
以360 IOU为例。
上面写着如果借1万元，日利率最低是2.7元。
那么2.7*365=985.5元
到期还款总额为10000+985.5=10985.5元，即每月还款10985.5/12=915.46元
然后使用神奇的小程序IRR计算器（也可以创建excel表格）
可以看到，官网标榜的最低年化利率实际上是17.72%。
事实上，考虑到个人信用的差异，加上可能的管理费或违约费，实际利率肯定高于这个比例。
绝对不敢相信上面写的9.8%的名义年利率。
名义年利率和实际年利率的陷阱实际上是资金利用率是否100%。
贷款每个月都有固定的本金和利息，所以随着还款的进行，本金会逐渐减少，但利息不会减少，所以这种情况下本金的利用率并不是100%。
这样算出的年利率也是滴水不漏。此类贷款的利率为名义年利率。
贷款每月支付利息，到期后偿还本金。主要利用率为100%。该贷款利率为实际年利率。
如果以后确实需要借钱，记得先用小程序计算一下实际年利率！
《人民日报》告诫垄断资本不要盯着劳动人民口袋里每天的几分钱。
我们要有格局，勇攀科技高峰，做大企业。
但他们不听，不听，不听，
他要么考虑买一辆自行车送杂货，要么考虑借钱送快递和充电宝。
用户评论
Edinburgh°南空
这广告语真是直击痛点，网贷陷阱确实不少，得提高警惕啊。
有19位网友表示赞同！
嘲笑！
京东金融这广告太敏感了，网贷风险确实存在，但也不是所有平台都一样。
有11位网友表示赞同！
哽咽
每次看到这种广告都心里一紧，网贷陷阱防不胜防。
有13位网友表示赞同！
夏日倾情
这种广告太有必要了，很多人都被网贷坑了，得让更多人知道。
有15位网友表示赞同！
蝶恋花╮
京东金融这是在提醒大家别掉进网贷的坑，但怎么防范呢？
有16位网友表示赞同！
棃海
网贷陷阱无处不在，今天没准备好，明天可能就晚了。
有20位网友表示赞同！
寒山远黛
这广告让我想起了身边的朋友，他们都被网贷搞得焦头烂额。
有5位网友表示赞同！
敬情
京东金融这广告做得真好，让更多人认识到网贷的风险。
有13位网友表示赞同！
孤城暮雨
网贷陷阱让人防不胜防，但也不是说就不能用，关键是要谨慎。
有10位网友表示赞同！
陌然淺笑
今天准备好陷入网贷陷阱了吗？我只能说，我准备好了，但我会小心。
有17位网友表示赞同！
怪咖
这广告太现实了，网贷陷阱无处不在，得时刻保持清醒。
有12位网友表示赞同！
不离我
京东金融这个广告很到位，提醒我们要理性对待网贷。
有11位网友表示赞同！
摩天轮的依恋
网贷陷阱是金融行业的一个毒瘤，希望京东金融能帮助更多人避免。
有18位网友表示赞同！
你与清晨阳光
每次看到这种广告都觉得自己在做正确的选择。
有10位网友表示赞同！
志平
网贷风险大，但这广告让我看到了希望，希望能有更好的监管措施。
有7位网友表示赞同！
凝残月
京东金融这个广告让我意识到，理财要理性，不能盲目跟风。
有14位网友表示赞同！
一别经年
网贷陷阱无处不在，但只要我们谨慎，就能避开这些陷阱。
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把孤独喂饱
这广告让我对网贷有了更深刻的认识，谢谢京东金融的提醒。
有14位网友表示赞同！
她的风骚姿势我学不来
今天准备好陷入网贷陷阱了吗？我觉得我准备好了，但我会更加谨慎。
有20位网友表示赞同！